Nos expertises
Retraite
La retraite est souvent synonyme de loisirs…
mais aussi de baisse des revenus.
Afin de pouvoir profiter au mieux de sa retraite, il convient de l’anticiper.
Elaborée par nos ingénieurs patrimoniaux, l’approche globale de votre situation vous permettra de passer ce cap en toute sérénité.
Faire le point sur vos besoins
Une épargne retraite se constitue au fil du temps. Idéalement, il est intéressant le faire le point tous les 10 ans.
Avoir bien anticipé sa retraite (épargne régulière, développement d’un patrimoine immobilier, etc.), permet de réaliser de nouveaux projets. Les néo-retraités souhaitent souvent déménager dans le but de se rapprocher de leur famille ou pour profiter de conditions climatiques plus clémentes. Il est alors nécessaire de s’interroger sur les besoins à venir : quel besoin en termes de revenus complémentaires ? Sous forme de rentes ? Ou de retraits programmés ?
Afin d’anticiper ces besoins de revenus complémentaires le jour J, des solutions peuvent être préconisées sous deux axes :
Construire sa retraite par l’immobilier
- L’achat de sa résidence principale rapidement permet de se libérer d’un emprunt une fois la retraite venue.
- L’investissement en biens locatifs via le levier du crédit permet de s’assurer des revenus futurs complémentaires. Plusieurs dispositifs permettent une réduction d’impôt parallèle : Pinel, Malraux, etc. Ces investissements, avec un objectif long terme « retraite », sont donc compatibles avec un objectif court terme d’optimisation de la fiscalité.
Anticiper sa retraite par des actifs financiers
- L’assurance-vie permet de bénéficier d’un capital ou de percevoir une rente
- Un dispositif individuel d’épargne retraite récent est intéressant : le PER Il possède le double avantage de la création d’une rente ou d’un capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux à l’origine.
- La mise en place d’épargne salariale tel que le PER collectif où votre entreprise participe à la constitution de votre épargne
- Le PEA possède ses propres atouts de sortie cumulés à une fiscalité réduite.
Selon votre profil de risque et vos projets à court et long terme, l’arbitrage de ces placements prend tout son sens.
Vous envisagez une date de départ à la retraite ? Vous souhaitez un bilan retraite ?
Contactez-nous pour faire
le point sur votre situation
Étude de cas
Les atouts du PER
Le PER : un bon moyen d’utiliser votre capacité d’épargne pour constituer un revenu complémentaire retraite.
Prenons l’exemple de Mme Méri qui réside à Nancy.
Elle possède une capacité d’épargne de 200€ par mois.
Sa tranche marginale d’imposition est de 30%.
Son épargne annuelle versée sur son PER est de 2400€.
Elle bénéficiera d’une économie d’impôt de 30%, soit 720€
Sur l’année, son effort réel d’épargne ne sera plus que de 1680€ !
